腾讯金融云副总经理赵明明：银行国产化改造进程在逐年加快

基础软件加速国产化替换是走向科技自立自强的关键一步。国产化浪潮下，银行核心系统面临多重挑战，银行的业务和技术需要从“集中式”往“分布式”转型。在此过程中，自主可控、分布式、云原生是底层基础设施建设的关键词。在加快国产化进程中，助力实体经济发展是包括腾讯在内的科技企业面对的共同课题。

(资料图片)

腾讯金融云副总经理 赵明明图片来源：受访者

基础软件的国产化进程如何？银行分布式架构改造是从周边系统推向核心系统吗？分布式架构能在多大程度上带来对成本和收益的正向反馈？带着上述问题，每日经济新闻记者专访了腾讯金融云副总经理赵明明，以下NBD代表每日经济新闻。

分布式架构是商业银行业务场景变化对IT架构的必然要求

NBD：基础软件和硬件的国产化对于金融机构，进展到什么程度了？

赵明明：软件方面，第一类是办公系统这一块，国产化基本上已经接近尾声；第二类是一般的业务系统，目前在做大量的软件国产化迁移，节奏是在逐年加快的；第三类是核心系统，几个国有大型商业银行和部分股份制银行走得相对比较靠前，这两年在持续进行核心系统应用的分布式改造，包括基础软件的国产化替换。几家大行今年都会有分布式核心业务系统的投产，今年年底之前可以看到更多的核心业务系统在分布式架构上实现业务投产。

在底层系统上，我们结合众多银行分布式核心的建设实践，综合提炼出了300多项公共的技术能力，以高内聚、低耦合的原则，我们去把它梳理沉淀形成了腾讯云新一代银行分布式核心系统的整体架构。

在底层硬件上，腾讯产品一贯坚持高度的开放和适配能力，腾讯云的产品体系可以全面适配鲲鹏、海光、飞腾、麒麟、统信等“国芯国魂”。我们还和行业头部伙伴基本完成了数据库、专有云等产品的深度适配和调优，落地了多项联合解决方案。

NBD：国产化改造过程中，架构侧和数据库应用侧哪个挑战大？

赵明明：其实是相辅相成的。应用层的分布式架构改造基于底层分布式数据库，分布式数据库使用的方式可以不一样，可以是集中式的方式，也可以是分布式的方式。使用的方式不同应用改造的点和内容也不一样。整个分布式核心建设需要银行、核心系统应用开发商、平台型技术厂商的共同推动。分布式架构是目前技术演进的必然趋势，也是商业银行业务场景快速变化对IT架构的必然要求。

核心系统分布式架构改造可以降低银行成本

NBD：在全球经济下行，银行业整体息差收窄、净利润增速放缓的背景下，银行选择从“集中式”往“分布式”转型也会考虑成本、效益等因素，分布式架构能在多大程度上带来对成本和收益的正向反馈呢？分布式架构的国产化收益评判标准是什么？

赵明明：整体的评估可能是比较综合性的，可以从对商业银行的评价、对商业银行业务的支持、技术和成本优势三方面评估。

第一，对于商业银行的评价、影响力有优势，包括在一定程度上影响业内评级，使得“早鸟”有比较强的动力去做分布式架构国产化升级。

第二，对商业银行业务快速发展有较大收益。支持更多的业务的场景，比如线上客户服务，小额高频业务、各种灵活金融产品的快速迭代，对于开放金融的支持等。

第三，技术和成本优势。传统的集中式架构的核心系统技术架构存在越来越大的“卡脖子”风险，在国产化浪潮下，对集中式技术架构的支持力度会降低。另外，整体分布式国产化软件商业化趋于成熟和合理的成本。以微众银行这类互联网银行为例，它的账户数很多，同时它的交易类型比较单一，整体成本比传统银行降低了20倍以上。传统商业银行可能降低不了那么多，但采用国产分布式架构也会带来非常可观的整体成本的降低。

NBD：互联网银行和传统银行在面对分布式架构转型，或者说是数字化转型这一命题时，他们的侧重点会不会有一些不一样的地方？

赵明明：互联网银行的业务种类比传统银行要简单的多，但是他们的获客能力非常强，因此它会呈现出海量的客户，相对简单化的金融服务的特点。

所以互联网银行在设计整个系统架构时会采用单元化模式，好处在于，未来用户量增加时，不用再做任何整体的系统改造，只要增加更多的单元对应的物理节点就可以支持更多的客户。即使在用户数迅速达到数亿的级别时，整个系统不需要重构，系统的扩容也不会有任何停顿。这样的架构给微众银行这类互联网银行带来了独特优势，以一个比较低的成本支撑了整个业务的快速发展。

此外，互联网银行单客收益其实一般比传统银行低很多。如果用户支撑成本不能有效控制的话，仅IT一项就可能亏掉它的全部收益。单元化架构可以借鉴到传统银行，借助银行核心系统分布式架构改造，单元化模式能有效降低整个系统的支撑成本。

大型商业银行会按照全行的业务量做建模以支撑业务运行

NBD：银行分布式架构的改造是从周边系统推进到核心系统吗？

赵明明：在做一些创新性尝试的时候，不少企业确实会拿OA系统等周边系统去尝试。但大型商业银行的重点任务不是先把渠道全都替换再去做最后核心的建设，而是先把重点工作放在构建能够支撑全行业务的分布式技术架构的搭建上。尤其大型商业银行一定会先进行全行的业务建模，把原子能力提炼出来，构建业务中台、技术中台，以支撑全行业务的快速构建、迭代和运行。

银行核心系统逐步完成分布式架构过程中，为了验证架构的性能和健壮性，银行会用核心业务系统去做性能压测，以及同城&异地高可用等非功能验证，而不是用一般业务去做压测或验证。

此外，像股份制银行、区域制银行，先从OA系统去做国产化的技术挑战不大。但是银行的核心系统，有客户信息、借记卡、信用卡，支付等业务模块。这些模块，对银行而言重要性比较高，业务系统复杂，业务峰值压力比较大，银行选择分布式架构实现路线时相对来讲比较慎重。银行在找合作伙伴的时候会挑技术成熟、项目经验丰富、落地能力受到市场验证的伙伴。

多年来，腾讯不断加大关键自研产品的研发投入，提升包括腾讯云数据库、专有云TCE、大数据、操作系统、“一门三杰”企微、腾讯会议、腾讯文档在内的产品的全栈国产化能力，加速金融机构国产化转型。

NBD：未来你们的发展重点会落在哪里？

赵明明：希望成为国产化金融技术架构软件的主力军。拆开来看的话，第一，我们会继续加大，而且更加聚焦投入在金融的技术架构软件方面的产品的开发和规划。

第二，基于我们自主的金融技术架构软件的产品，会形成比较完善的自主可控的金融行业技术软件解决方案。同时，我们会积极去做国产化方面的创新应用与实践，争做国内在国产化方面落地的排头兵。

第三，我们会积极参与到国产化整体的金融行业软硬件的生态当中去，积极推动解决方案生态的发展。

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